Czym jest polisa „Key Man”

Podstawowym celem polisy „Key Man” jest ochrona firm przed finansowymi skutkami nagłej straty kluczowego pracownika. W skrócie, polisa ta jest rodzajem ubezpieczenia na życie osób, które są niezbędne dla funkcjonowania firmy – zazwyczaj chodzi o wspólnika, CEO, founder’a, czy innego top menedżera, którego umiejętności, doświadczenie i sieć kontaktów są kluczowe dla firmy.

Polisa „Key Man” dostarcza środków finansowych bezpośrednio firmie w przypadku śmierci ubezpieczonej osoby. Środki te mogą być przeznaczone na znalezienie i przeszkolenie zastępstwa, pokrycie ewentualnych strat finansowych czy udostępnienie kapitału na czas transformacji.

Znaczenie polisy „Key Men” dla stabilności biznesu

Dla firm, które są w dużym stopniu zależne od specyficznych umiejętności i wiedzy kilku kluczowych osób, strata jednego z nich może prowadzić do katastrofalnych konsekwencji. Przykładowo, strata osoby zarządzającej kluczowymi projektami czy rozwijającej strategiczne partnerstwa biznesowe może spowolnić tempo wzrostu lub nawet wykoleić firmę z jej kursu.

Wzmocnienie wartości firmy

Jak funkcjonuje polisa „Key Man”

Jednym z najbardziej efektywnych narzędzi ochrony firmy przed skutkami nagłej śmierci wspólnika jest ubezpieczenie na życie. Polisy „Key Man” są skrojone na miarę potrzeb takich sytuacji.

Identyfikacja kluczowych pracowników:

Najpierw należy zidentyfikować osoby, których strata wpłynęłaby znacząco na firmę. Zazwyczaj są to wspólnicy, CEO, dyrektorzy czy menedżerowie o kluczowych umiejętnościach.

Oszacowanie wartości ubezpieczenia:

Następnie należy oszacować wartość, która powinna być objęta ubezpieczeniem. Kwota ta powinna odzwierciedlać koszty znalezienia i wdrożenia zastępcy, ewentualne straty dochodów, oraz inne bezpośrednie wydatki związane z nagłą stratą kluczowego pracownika.

Zakup polisy:

Po dokonaniu powyższych analiz i konsultacji z doradcą ubezpieczeniowym, można przystąpić do zakupu polisy. Koszty polisy będą zależeć od wielu czynników, w tym od zdrowia ubezpieczonego, a także od specyfiki i wielkości firmy.

Zalety polisy „Key Man” z perspektywy zarządzania ryzykiem

Posiadanie polisy „Key Man” przynosi wiele zalet, które mogą znacząco wpłynąć na zdolność firmy do zarządzania ryzykiem:

• Finansowa stabilność
  Polisa dostarcza szybki zastrzyk gotówki w sytuacjach kryzysowych.
• Pewność dla wspólników
  Zapewnia pozostałym wspólnikom, a także pracownikom spokój ducha, że firma jest zabezpieczona.
• Wiarygodność finansowa
  Wzmacnia wiarygodność firmy wobec inwestorów i instytucji finansowych.
• Kontynuacja biznesu
  Umożliwia kontynuację działalności operacyjnej bez większych zakłóceń.

Długofalowe korzyści z posiadania polisy „Key Man”

Korzyści wynikające z posiadania polisy „Key Man” wykraczają daleko poza bezpośrednie skutki wynikające z nagłej utraty kluczowej osoby.

Oto kilka długofalowych zalet, jakie przedsiębiorstwa mogą zyskać:

• Budowanie zaufania wewnętrznego i zewnętrznego
  Posiadanie polisy „Key Man” pokazuje proaktywne podejście firmy do zarządzania ryzykiem i zabezpieczania swojej przyszłości. To, jak firma podchodzi do kwestii ciągłości biznesu, może budować zaufanie zarówno wśród pracowników, jak i zewnętrznych podmiotów, w tym inwestorów, klientów i partnerów biznesowych. Świadomość tego, że firma posiada odpowiednie zabezpieczenia, może utwierdzać ich w przekonaniu, że współpracują z profesjonalnym, rzetelnym i odpowiedzialnym podmiotem.
  

 

• Ograniczenie ryzyka finansowego
  Jednym z głównych celów każdej strategii zarządzania ryzykiem jest minimalizowanie nieprzewidzianych strat finansowych. Polisa „Key Man” jest skutecznym instrumentem w tym zakresie, ponieważ dostarcza firmie natychmiastowych środków na pokrycie kosztów zastąpienia kluczowego pracownika. To pozwala na redukcję niepewności finansowej i utrzymanie stabilności operacyjnej nawet w tych chwilowych trudnościach.
  

 

• Plany sukcesji
  Posiadanie polisy „Key Man” jest również istotnym elementem przy opracowywaniu planów sukcesji. Planowanie sukcesji jest istotne w zarządzaniu kadrą kierowniczą oraz w zapewnianiu płynności procesów zarządczych. Polisa dostarcza finansowego wsparcia, które może ułatwić ten proces, zapewniając środki na wdrożenie i przeszkolenie nowych liderów, co jest ważne dla długoterminowego sukcesu firmy.
  

 

• Lepsza pozycja negocjacyjna
  W kontekście fuzji, przejęć czy pozyskiwania kapitału, posiadanie polisy „Key Man” daje firmie lepszą pozycję negocjacyjną. Inwestorzy i potencjalni partnerzy widzą w tym dowód na przemyślaną strategię zarządzania ryzykiem, co może zwiększyć ich zaufanie i skłonność do inwestowania.

Kiedy warto rozważyć zakup polisy „Key Man”?

Każda firma powinna rozważyć zakup polisy „Key Man”, ale są pewne okoliczności, w których jej znaczenie jest szczególnie wyraźne:

Start-upy i firmy w fazy wzrostu
Młode firmy często zależą od kilku kluczowych osób, zwłaszcza założycieli i liderów technicznych. W takich przypadkach zabezpieczenie ich jest kluczowe.

Firmy rodzinne
W firmach rodzinnych kluczowe role często pełnią wyjątkowo kompetentne osoby z rodziny założycielskiej. Polisa „Key Man” może zabezpieczyć firmę przed utratą osób zarządzających.

Firmy zależące od wiedzy specjalistycznej
Branże, w których specjalistyczna wiedza i umiejętności są kluczowe (np. branże, w których specjalistyczna wiedza i umiejętności są kluczowe – farmacja, inżynieria, high-tech), muszą chronić się przed ryzykiem utraty ekspertów, którzy posiadają unikatową wiedzę i doświadczenie.

Firmy z wysoką ekspozycją na ryzyko
Przedsiębiorstwa operujące w branżach z wysokim ryzykiem operacyjnym, zdrowotnym czy finansowym mogą uzyskać dodatkowe zabezpieczenie, które zminimalizuje ryzyko spowodowane utratą kluczowych pracowników.